有色人种妇女在一个更快的速度比任何一个人都没有得到贷款人的服务。这既是股本问题,也是银行错失的机会。这也是一个完全可以解决的情况——听了这些企业家的经历后,很明显需要改变的是什么。

我参加了一个为期两天的会议,有20名有色人种女性企业主参加,这是一项研究计划的一部分,该计划还包括75份深入的调查回复和超过40小时的个人访谈。这些研究结果汇集在新报告中重新设计贷款:改善有色人种女性企业家获得资金的途径,验证早期的研究,同时提供新的见解如何贷款程序阻碍了有色人种女性企业家获得发展企业所需的资金。

这不仅仅是对个人的挑战,也是对长期以来在创造财富和经济安全方面面临结构性障碍的整个社会的拖累。只有一个数据点:2019年麦肯锡的分析研究发现,到2028年,缩小种族贫富差距将为美国经济增加1万亿到1.5万亿美元。实现这一目标的一种方法是重新设想贷款流程,这一项目将使有色人种女性企业家以及大多数其他企业主和贷款人自己受益。

简化贷款申请程序

重新设计的贷款该研究是由Impact Experience作为CNote智慧基金的一部分进行的,该基金与五个社区发展金融机构合作,旨在增加BIPOC女性企业主的资金获取渠道,改善她们的贷款体验。研究人员听到了很多关于需要改进的地方。

许多参与研究的女性表示,贷款申请的经历非常糟糕,她们已经放弃了债务资本的追求。大多数人发现,这一过程劳动密集且不透明,出借方之间存在巨大差异,申请处理延迟严重,原因不明的拒绝率很高。他们感到震惊的是,长期的个人银行关系并没有改善他们获得商业贷款的机会,他们对文件的截止日期不切实际和条款不明确感到沮丧。

“我被几家社区银行和信用合作社拒绝贷款。我的信用卡限额比他们提供的贷款还高。当我问他们怎么做才能拿到更多的钱时,他们说那不是他们的职责,”一位医疗保健企业的老板回忆道。

在这个故事和我听到的其他故事中,有很多内容——超过87%的参与者认为种族或性别偏见导致了不公平待遇——但流程问题是一个直接的行业合作案例。该报告建议跨多个金融机构标准化应用程序和共享门户。这不仅会减少企业主的时间和行政负担,也会增加贷款人的借款人池。

重新考虑信用评估

更新信用标准的时间太长了。一个2018年Experian研究发现78%的贷款人认为替代信贷数据改善了金融包容性,有色人种女性也同意这一观点。我从这些女性那里听到了关于信用评分对心理影响的痛苦证词,它忽略了房租等支出和长期合同等资产的支付历史,将“薄档案”申请人排除在外。被排除在外的影响也是实际的:69%的研究参与者正在寻找流动资金,但找不到提供信贷额度的贷款人,或没有资格获得有意义的金额。

“不是每个人都有可以留置权的财产。我的经验是,贷款人希望你用5000美元创造奇迹,”一家化妆品零售企业的老板说。“我们往往不会得到‘让我创业吧’的资金。我们得到的是‘我们为你们感到难过,让我给你们一点钱吧’的回报。”

改进信用评分,考虑更广泛的与风险相关的借款人经历,将是为有色人种女性企业家创造公平环境的巨大一步。

投资有色人种女性,就像他们投资他们的社区一样

2017年企业机会协会报告黑人企业主的净资产中位数是没有企业的成年黑人的12倍。一笔小额商业贷款给有色人种女性的乘数效应很难被高估。超过一半的参与者重新设计的贷款学习把时间花在了他们的社区和事业上,充当看护人、学校志愿者和董事会成员。这些妇女正在努力为子孙后代建设健康和安全的社区。

贷款机构有机会更好地满足这些潜在客户的需求,并为繁荣的社区做出贡献。为有色人种女性领导的企业提供他们正在寻求的灵活的债务工具,以支持增长的水平,这将在最需要的地方启动财富创造。

我遇到的企业家完全有能力在商业上取得成功——他们已经做到了,尽管他们的道路上有障碍。有色人种女性历来都很有创造力,因为她们必须这样做,而且她们是出于需要和勇气来建造东西的。如果他们能够获得与白人和男性同龄人一样的资本,他们也可以创造出其他人历来认为理所当然的世代财富。


Danielle Burns是公司的副总裁兼业务发展主管CNote这是一个由女性领导的社区投资平台,使命是缩小贫富差距。

把它贴在Pinterest上

股票
分享这
Baidu
map